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      在大部分日本家庭中,是女主人掌握家庭财政大权,负责安排与管理收入与支出。日本女人将细心与聪明的天赋发挥得淋漓尽致,仔细把握每一笔收入,合理安排支出,适当储蓄,为将来伴随孩子的成长带来的生活方式的变化以及自己和配偶老后生活提前定下长远规划。尽管男人理财会更大胆,更有开拓性,但是同时也伴随着风险。毕竟大部分家庭的主要收入还是来源于工资,而不是风险手段,因此女人理家更加合理和安全。善于管家计的女主人不但让钱花得明白,储蓄增加得确实,还能做到有张有驰,适当安排娱乐与放松,让家人协力共同节约的同时还感觉快乐。

     管理家计的方法有很多种,适合哪一种因人而异。我尽量介绍简单好掌握的,帮助你尽快找到最适合自己的方法。家计管理得好,每个家庭都会生活得更加顺利、安心和愉快。 

银行帐户不止一个

      一般一家的银行帐户有多个,每一个都有不同用途:比如储蓄用、日常生活用、应急或者特别支出用等储蓄用的帐户只用作活期或者死期储蓄,比如每月20号工资入账,先取出固定的预期储蓄金额存入储蓄用的帐户。这个数字根据自己的经济情况而定,少也要有一个固定数额,多则不能影响日常生活。日本银行储蓄利率很低,但高低不是最重要的,关键的是确保这笔钱不能动。死期储蓄只求安心的话可以利用普通银行,希望得到更高利率的话可以利用可靠的电子银行。勤察看各种银行的死期储蓄利率变动,银行一般都在一年中的几个特殊时期搞提高利率的活动,在利率相对较高的时候将部分暂时用不着的活期储蓄转为死期。

    日常生活用的帐户应该是流动金额最多的帐户。日常生活费包括水电天然气费、伙食费、交通费、日用品费、孩子兴趣班和私塾费用、服装费、理发美容费、医疗费、餐饮费、酒烟等嗜好品等等各种杂费。

    特别支出和应急用的帐户用于除储蓄和日常生活开支以外的特殊时期支出。比如冰箱突然坏了,要修理或者换新的;旧浴室的改造费用;家人突然生病住院,临时需要的高额医疗费;车的年检费用、旅行费用、特别的日子(比如生日、儿童节、圣诞节、盂兰盆节、中元节和岁末的礼物以及过年等等)开支的大概数额;此外购车以及孩子的高额教育费等等也可以包括在内。部分特别支出金额是可预料的,比如车的年检费等等,事先就要做好计划尽早把这笔钱分开准备好。

    每个月的工资应该打入日常生活用的帐户,先从中拿出储蓄用的金额另存入储蓄用帐户,再拿出一部分存入特别支出和应急用的帐户,剩下的就是每个月可支出的流动金额。

各种费用理想比例

    根据专家的意见,家庭中各种费用的理想比例为固定费(每个月都要交的固定费用,比如房租或房贷、电话、保险、孩子学费、车贷等等)为45%,其中房贷为年收20%左右,流动费(伙食、水电天然气、日用品、医疗费、交通费)为35%储蓄额20%,夫妻双方的零花钱在收入的10%以内。如果超过了这个比例,夫妻双方就要一同反省和检讨如何改善,保证每年都确确实实的存下钱来。日本的幼儿园大部分都是私立,平均每月花费三万日元左右,小学大部分是公立,平均每月花费不到一万日元,因此小学六年是最能够攒下钱的六年。孩子上小学的费用加上各种兴趣班的费用每月教育费不应超过收入的10%,如果超过了就很难攒钱。花多少教育费不需要跟别人比较,要根据自家情况,父母的智慧能够让孩子一样得到好的教育。

    日常生活费的管理有很多种方法。除去通过信用卡从帐户上扣除的金额,剩下的日常生活费一次取出。每月固定支出的费用按照用途装入专用的信封或者塑料袋,标明用途放好。这部分钱事先分类拿出去之后,剩下的就是可以调整的部分。有人喜欢把这笔钱按照用途再分类,比如伙食费,交通费,日用品费等等,每一笔支出都从分好类的相应部分中取出,月末结算。有的人不按用途分类但是把钱分成四个或者五个星期用,比如决定每星期两万日元,那么就周日晚上拿出两万放在钱包里,用到下周末为止。到了周末感觉钱快不够用的时候就紧缩生活费,尽量不挪用下周生活费。

    已婚日本女人同时用两个钱包很普通,一个装着全家的生活费,另一个装着自己的零花钱。零花钱用于奢侈一些但能换来好心情的东西,比如买贵一点的衣服、护肤化妆品以及美容院,还有偶尔与妈妈朋友的午餐,送给丈夫的礼物等等。这笔钱不从普通生活费里支出,由自己的心情决定,在缓解育儿以及节约生活给女人带来的精神压力方面起着很重要的作用。转载请注明:日本百合 东京新青年

信用卡

    信用卡的枚数不宜多,因为虽然有的信用卡听起来似乎很实惠方便,但是枚数越多就越难积分,其便利性又会引诱人进行不必要的购物。要根据自己家用钱的情况以及信用卡的特点精心选择卡的种类。为了防止冲动消费,出门可以特意不带信用卡;使用信用卡后当天记录下来,把相应现金从生活费中拿出放入信用卡专用信封里,在信用卡从银行帐户上扣除之前把现金存入帐户,防止月底出现赤字甚至透支。

家计簿

    以前很多日本主妇有写家计簿的习惯,把每天的花费详细的记录下来。看似很会过日子,实际不过是照抄购物票而已,没什么实际作用。每个月是黑字还是赤字,是如何产生的,不好好分析和反省,对今后如何更合理有效的用钱没有任何改善,记家计簿就没有意义。现在智能手机或者电脑上有很方便的家计簿,能够分类计算,自动制成表格与其他月份或者年份进行比较。爱用电子家计簿的人与不计家计簿的人在逐渐增加。

    关于记账,我的经验是连续记账三个月后,算出各项花费平均值并且记录下来。每个月水电天然气费大概花多少,伙食费花多少,在外面餐厅吃饭花多少等等,心里都有数。每个月把生活费拿到手,到了月底刚好用完,根本无需写家计簿。花钱多的日子自己反省,之后定一个一分钱都不花的日子,像做游戏一样,达标后的成就感也是很棒的。月末感觉钱比较紧的时候,最后两天绝不去超市买任何食品,而用家中现有材料凑合,不养成大手大脚的习惯。

奖金

    在日本大部分企事业单位年终和夏季发两次奖金,加在一起相当于约三个月的工资。各家庭对这笔奖金也有各自的使用方法:有的家庭把每月工资几乎都花完,几乎存不下什么钱,就把这两次奖金存起来;有的家庭每月储蓄一些钱,就用奖金来办一些大事,比如趁机更换新家电或者买车,奖励全家一次奢侈的旅行等等。中国的情况虽然不同,也可以参考日本主妇的做法。把特别收入好好计划一下,让它实现更大的意义。

    在管理家计上如果出现了问题就要寻找实际解决方法。比如减少逛商场次数,去的时候只装现金不装信用卡;每月只去银行取一次钱,管不住自己的话就把银行换成离家远的;买食物前避免空腹,先吃一颗糖,避免因当时食欲好而购买多余的东西;信用卡容易透支的人就下狠心把信用卡都退掉,不受其诱惑,还是现金更直观好把握;老公不肯合作节约的时候拿出详细记录的家计簿给他看具体数字,直观的数字对男人很有说服力;老公喜欢在自己的兴趣爱好上花钱但压迫财政的时候,要根据自己的经济情况不轻易同情惯着他,不方便拒绝就另存私房钱以避免老公浪费过度。

    有人说女人应该攥紧男人的口袋不让他有机可趁做坏事。如果一个女主人能够将家庭的收入与支出安排得很合理,让钱的流动一目了然,全家人生活得舒服、安心,男主人一定会对她心服口服,心甘情愿的将财政大权交到她手上。转载请注明:日本百合 东京新青年

 

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